Als ondernemer wil je je bedrijf laten groeien. Misschien heb je een nieuwe machine nodig, wil je verduurzamen of geef je je zaak een frisse uitstraling. Een zakelijke lening kan hierbij uitkomst bieden. Maar wat houdt een zakelijke lening precies in, en waar moet je op letten voordat je er een afsluit?
Wat is een zakelijke lening?
Een zakelijke lening is een bedrag dat je van een bank of andere financier leent om in je bedrijf te investeren. Het geleende bedrag wordt in één keer op je rekening gestort. Vervolgens betaal je het bedrag in termijnen terug, een proces dat we aflossen noemen. Over het geleende bedrag betaal je daarnaast rente, waarvan het percentage vooraf met de financier wordt afgesproken.
Het kan zijn dat de financier wat meer zekerheid wil, zoals een pandrecht op je voorraad, inventaris of debiteuren. Lukt het niet om de lening terug te betalen? Dan mag de financier het onderpand gebruiken om de schuld af te lossen.
Waarvoor gebruik je een zakelijke lening?
Een zakelijke lening gebruik je vooral voor eenmalige uitgaven of voor investeringen die je langer dan één jaar gebruikt. Denk bijvoorbeeld aan het aanschaffen van een nieuwe machine, kantoormeubilair of een bedrijfswagen.
Ook kun je een zakelijke lening inzetten om de groei of uitbreiding van je bedrijf te financieren. Lening met een korte looptijd kan bovendien handig zijn om tijdelijke kosten, zoals de btw bij de inkoop van voorraad, voor te financieren.
Is een lening voor jou interessant?
Een zakelijke lening is relevant voor bedrijven die eenmalig willen investeren en financieel sterk genoeg zijn om de lening terug te betalen.
Rente en kosten
Bij een zakelijke lening betaal je rente en los je het geleende bedrag in termijnen af. De hoogte van de rente hangt onder andere af van de financiële situatie van je bedrijf. Soms komen daar ook afsluitkosten bij. Vraag daarom altijd naar de actuele rentetarieven en vergelijk verschillende aanbieders voordat je een zakelijke lening afsluit.
Looptijd en flexibiliteit
Bij een zakelijke lening spreek je met de financier af binnen welke termijn je het geld terugbetaalt. Dit kan variëren van enkele maanden tot meerdere jaren. Je lost elke maand een vast bedrag af, waarbij een kortere looptijd betekent dat je maandelijks meer aflost.
Het afgeloste bedrag kun je niet opnieuw opnemen. Zoek je een flexibelere vorm van lenen, dan is een rekening-courantkrediet of flexibel krediet vaak beter geschikt voor jouw bedrijf.
Microkrediet
Een zakelijke lening tussen €1.000 en €50.000 wordt een microkrediet (of microfinanciering) genoemd. Deze leningen zijn geschikt voor zowel startende als bestaande ondernemers en hebben een looptijd van één tot tien jaar. Net als bij andere leningen betaal je hier rente en aflossing over.
Zakelijke lening aanvragen
Je kunt een zakelijke lening aanvragen bij een bank, online kredietverstrekker of een andere financier. De meeste aanvragen verlopen tegenwoordig online. Bekijk vooraf welke informatie de financier nodig heeft, zoals bedrijfsgegevens, jaarrekeningen en af- en bijschrijvingen.
Volg deze stappen voor een gestructureerde aanvraag:
- Bepaal je financieringsbehoefte
Schrijf op hoeveel geld je nodig hebt en waarvoor. Licht dit toe in een bedrijfsplan waarin je je doelen, strategieën en financieringsbehoefte uitlegt. - Vergelijk aanbieders
Zoek verschillende banken en andere financiers en vergelijk hun leningsvoorwaarden, rentetarieven en bijkomende kosten. - Dien je aanvraag in
Vul de (online) formulieren in en lever de gevraagde documenten aan, zoals je bedrijfsplan, financiële overzichten en belastingaangiften. - Beoordeel de offertes
Vergelijk de ontvangen offertes op rente, looptijd, voorwaarden en flexibiliteit. - Kies een aanbieder
Maak een keuze op basis van je beoordeling en neem contact op met de geselecteerde financier. - Onderteken de leningsovereenkomst
Lees de overeenkomst zorgvuldig door. Stel eerst vragen bij onduidelijkheden en onderteken pas als alles duidelijk en akkoord is.
Bron: KVK